『壹』 LPR是什么房贷选择LPR好还是固定利率好
转换成LPR浮动利率复形式比较制好。现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。
『贰』 有笔房贷，是该选择LPR还是固定利率求专业人士赐教。谢谢
题主担心18家商业银行会联合起来报价？你这个担心是多余的，首先，中国的银行数量众多，相互之间是平级地位，要形成一个联合的力量几乎是不可能的，哪怕是没有人管的情况下也是如此，何况任何一个联盟就不是铁板一块，前段时间浙商银行就率先在非限购城市对首次购房的居民家庭把首付比例从不低于30%降低至不低于20%。这个就能够说明问题：银行不会是铁板一块，每个银行的实力不同，客户群体不同，风险管理水平不同，竞争能力也不同，面对相同的市场，首先是为自己的银行利益考虑，囚徒困境就是描述的这种博弈情况，银行个体的最优秀未必是集团的最优选。
总而言之一句话：任何商业银行都无法主导LPR的形成，但是受到央行和市场贡献的深刻影响。在2月17日，央行降低了MLF的利率0.1个百分点，而在2月20日LPR的1年期和5年期以上的两个品种就分别下调了0.1个百分点和0.05个百分点。对于这次存量浮动利率房贷转换定价基准的锚的事情，有两个参考方向，如果你能够判定未来的利率是跌的，那么你 就换浮动的；如果你判断未来的房贷利率是涨的，那么你转固定利率；如果你无法判断未来的趋势，那么你的利率如果很低，那么选择固定的也不会错，如果你的利率很高，那么你选择浮动的，那你保留了一次未来利率下跌的机会。