1. LPR利率是怎么计算的如何决定房贷是否要转换
4月20日LPR为4.65%
- 更换后有没有好处呢？
举个具体的例子，2020年4月20日LPR为4.65%，如果今年年底12月份LPR还是4.65% 则为L1；住房贷款利率是4.9%，为L原合同；那么明年你的贷款利率就是4.65%+（4.9%-4.8%）=4.75%。还贷利率就下降了。
2. LPR定价是什么意思和以前的房贷相比有何不同
什么是定价？
LPR的全称为（Loan Prime Rate），即“贷款基础利率‘’， LPR是贷款基础利率，这个是会每月发生变化的，因此贷款采用LPR加点定价，就是采用浮动利率的意思。想要了解房贷利率，就要先了解LPR，在计算房贷利率的时候，通常是以LPR来计算的，首先是央行给商业银行规定了一个贷款的基准利率，商业银行根据基准利率、银行的额度、客户的资信和风险情况在基准利率基础上进行一定的浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。 选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。
3. LPR是什么房贷选择LPR好还是固定利率好
转换成LPR浮动利率复形式比较制好。现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。
4. 存量房贷与LPR利率定价的房贷之间有什么不同的地方
存量房贷和lpr利率定价的房贷之间最大的差别就是存量房贷未来的房贷利率将会以合同为准，而且都是固定的利率，不管市场上的利率如何变化，我们的贷款利率始终不变。lpr利率定价则会随着市场利率的波动而波动，也就是说未来如果央行的贷款利率下降，那我们的贷款利率也会变低，但如果央行的贷款利率上涨，我们的贷款利率同样也会上涨。
现在大部分人办理贷款的时间应该都是在15年左右，我个人推测未来的5~10年之内，国内的房贷利率都不会上涨的太多，甚至会出现下跌，所以我觉得lpr利率定价的房贷应该还是比较合适的，即使10年之后利率上涨，那我们也可以考虑提前去偿还自己的剩余贷款，这样算下来其实还是赚的。