Ⅰ 存量房贷利率4.9%，已还5年，要改LPR浮动利率吗
根据当前相关政策指导，存量贷款都建议转换为LPR利率，当然除了最后一个定价周期不用转，其余都建议转换为LPR浮动利率会更好。
我国自从2019年8月份开始正式进入LPR时代，结束了以往央行基准贷款利率的时代。随后房地产的各种贷款合同也是从2019年10月8日起，贷款合同都是以LPR+基点的定价模式。
但假如2020年12月20日LPR利率下调为了4.60%的话，明天2021年的会重新定价，调整为LPR利率+10个基点，实际贷款利率变成4.70%了，已经降低了0.2个百分点，减少了很多贷款利息。
总结分析
综合通过上面分析，原先的存量贷款利率，只要还款周期1年以上，存量贷款利率是高是低，我个人都建议转换成LPR浮动利率，只有转换成浮动利率对自己，对大家利大于弊。
Ⅱ 存量房贷转换成LPR利率定价，这对有房贷的人有何影响
首先现在并不是说强制，大家存量房贷必须要转换成lpr利率定价，只是说现在有这样的一个政策，我们可以自由的选择，如果你想要转化，那么我们就可以去银行办理，如果你不转化，那么还可以维持之前的存量房贷款。如果是说我们去银行办理了转换的业务，那么对于有房贷的人来说，我们之后每年的房贷金额将不是固定的，将会随着市场的利率变化而产生变化。
另外我们还要自己判断一下未来房贷市场利率会如何变化，我个人觉得受到今年的一些影响，未来的5年之内，国内的房贷利率大概率还会持续的下跌。所以我觉得如果本身你的贷款利率比较的高，那么就可以去办理这种转化业务，这样未来的几年之内，我们的房贷金额都会比较的少。5年之后如果房贷利率持续的上涨，那么我们可以选择提前去偿还贷款，把剩余的贷款全部结清，这样我们的贷款利率依旧不会受到太大的影响。
Ⅲ 存量房贷，是转LPR浮动利率好，还是固定利率好呢
存量房贷都建议转为LPR利率为好，不建议转为固定利率；除非存量房贷处于最后一个定价周期的维持固定利率为好。
存量房贷浮动利率的转换原则根据国家对于存量房贷浮动利率的转换规则，一定要需知以下这几点：
1、转换时间为3月1日～8月31日，为期半年时间，距离结束还有2个半月时间；
2、只能转为一次，所以大家存量房贷转换之前考虑清楚；
3、可以转成浮动利率，也可以转换成固定利率，大家可以自由选择；
最典型的是随着未来LPR利率下调的话，可以为自己节约贷款利息，可以少支出利息。尽管你原先贷款利率很低，随着LPR利率下跌，可以享受更低的贷款利率。
总之做任何事一定要跟政策方向走，政策的方向永远是对的。既然现在政策要求大家转换，自然是要配合操作。只要大家把存量房贷转为LPR利率，未来国家也好统一管理，这样对你好，我好，大家都好，实现共同利益。
Ⅳ 存量房贷利率5.145%，要不要改成LPR，怎么改最好
3月1日存量房贷转换工作开启，很多人都在纠结在到底该不该改成LPR定价模式？是选择固定利率还是浮动利率呢？下面就进行全面分析一下。
关于存量房贷转换的公告总结：从存量浮动利率定价基准的转换公告主要汇总以下四点信息：
（1）存量房贷利率转换工作从2020年3月1日起办理，截止8月31日结束；
（2）只能转换一次，不能重复转换；
（3）可转成固定利率，也可以是浮动利率（浮动利率一年后重新定价）；
（4）最后一个重定价周期可以不用转，按原央行基准贷款利率还完为止。
（2）我们可以参考全球发达国家的贷款利率，美国的贷款利率1%，日本的负0.1%，英国的0.75%，韩国的1.25%等，而我国的贷款一年期贷款利率在4.05%，远超其他发达国家贷款利率，足以说明我国贷款利率还有很大下调空间。
（3）经济越发达，贷款利率会越低，而我国未来经济肯定是越来越好，保持稳步增长的。经济增长，贷款利率肯定就会走下滑路的，说明未来LPR下跌趋势难免。
总结
综合以上关于存量房贷转换的相关规定进行分析和了解，可以得出选择，原房贷利率5.145%的肯定要改，而且要改为浮动利率，只有这样做才是符合政策指导，同时也给自己下调房贷利率的机会，一举两得，所以肯定要改成LPR定价模式。
Ⅳ 存量房贷转LPR什么意思具体举个例子我贷款30万20期限利率5.88转LPR怎么计算
2020年利率换锚抄，你的贷袭款利率保持不变。
原基准利率4.9%，上浮20%，即你的贷款执行利率为5.88%。2020年3月1日至2020年8月31日之间进行利率转换，从原基准利率加浮动比例变为LPR加点计算，即利率换锚。利率换锚后，按2019年12月LPR利率4.8%加点计算，且原则上不低于原执行利率。
那你2020年全年的执行利率应该还是5.88%，5.88-4.8=1.08，即其时执行LPR加点108个基点执行。2021年开始，每年1月1日重新核定新的执行利率，按上年年末的LPR利息加点108个基点执行。
Ⅵ 房贷现在是利率4.802%换成LPR合算吗
如果计算成LPR就是说，由原来的固定利率换算成现在的LPR浮动利率，这个目前说法不一，按照大概率分析，未来降息的概率比较大，所以我个人建议，可以修改成LPR浮动利率。
Ⅶ 存量房贷定价基准转换为LPR时参考的LPR是哪天的
转换后利率是不变的，到利率重新调整时，就参考调整日前一日的LPR
两种方式选回择，原来还款方式是按照“基准答利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。