『壹』 房贷利率是转换好还是不转换好
是否旋转房贷利率首先必须理解什么是LPR。
简单来说，国内的大银行会给出自己的利率估计。
每个交易日根据各报价明细行的报价，排除最高、最低的各一个报价，对其余报价进行加权平均计算后，得到贷款基础利率的报价平均利率，中国外汇交易中心及全国银行间同行借贷中心认可贷款基础利率的估算和信息发表。
现在考虑的只是判断未来的金融市场环境，而只是判断这个利率是上升还是下降，本人建议可以转换。 理由有三个。
1 .既然存在合理，央行致力于推行新政策，那么肯定经过市场的许多论证，顺应了时代的潮流。 利率的升降不仅与金融市场环境有关，也与房地产市场有关，国家根据房地产市场不断采取手段进行控制。 所以，最近中央强调住宅不会炒，所以将来很长时间房价不会倍增。
2 .长期利率下降是世界趋势，但房贷的年限、房贷大多是申请的30年。 商业贷款也是十年。
这个周期足够长
3 .站在个人立场上，每月分配贷款总额，增减0.5以上的积分对贷款的影响并不大。 LPR下降后，也就是每月可以买更多的牛奶。 上来后，也就是每年买鞋的少。
所以，我们可以顺应下一个时代的潮流，追随党和国家的脚步。
『贰』 房贷利率转换是什么意思
原来签的抄房贷合同利率都是袭以基准利率上浮或下浮一定比例一年一定。现在取消了基准利率，人民银行每月公布lpr贷款市场报价利率，贷款客户可以选择以上年度的利率作为固定利率在以后年度不变，也可以选择在lpr利率基础上固定加减一定的点差，以后每年随lpr的变化而上下浮动。因为未来几年内lPr将是一个下行的趋势，建议改为lpr浮动利率
『叁』 一个月5000的房贷,转换利率后该还多少
LRP是年度利率调整，一般根据上一年度的最后国家宏观利率计算得出；
目前LRP是2019年度的，维持原有贷款利率。
LRP原则上有升有降；每年变化，不固定。
『肆』 关于房贷利率转换
合适。有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.10%=4.9%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.10%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。