『壹』 LPR是什麼房貸選擇LPR好還是固定利率好
轉換成LPR浮動利率復形式比較制好。現在貸款基準利率為4.9%，2020年3月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是劃算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。
兩種方式選擇，原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照「貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數」計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的5年期以上LPR+浮動點」；以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。
『貳』 有筆房貸，是該選擇LPR還是固定利率求專業人士賜教。謝謝
題主擔心18家商業銀行會聯合起來報價？你這個擔心是多餘的，首先，中國的銀行數量眾多，相互之間是平級地位，要形成一個聯合的力量幾乎是不可能的，哪怕是沒有人管的情況下也是如此，何況任何一個聯盟就不是鐵板一塊，前段時間浙商銀行就率先在非限購城市對首次購房的居民家庭把首付比例從不低於30%降低至不低於20%。這個就能夠說明問題：銀行不會是鐵板一塊，每個銀行的實力不同，客戶群體不同，風險管理水平不同，競爭能力也不同，面對相同的市場，首先是為自己的銀行利益考慮，囚徒困境就是描述的這種博弈情況，銀行個體的最優秀未必是集團的最優選。
總而言之一句話：任何商業銀行都無法主導LPR的形成，但是受到央行和市場貢獻的深刻影響。在2月17日，央行降低了MLF的利率0.1個百分點，而在2月20日LPR的1年期和5年期以上的兩個品種就分別下調了0.1個百分點和0.05個百分點。對於這次存量浮動利率房貸轉換定價基準的錨的事情，有兩個參考方向，如果你能夠判定未來的利率是跌的，那麼你 就換浮動的；如果你判斷未來的房貸利率是漲的，那麼你轉固定利率；如果你無法判斷未來的趨勢，那麼你的利率如果很低，那麼選擇固定的也不會錯，如果你的利率很高，那麼你選擇浮動的，那你保留了一次未來利率下跌的機會。