❶ 房貸族看過來，「提前還款」如何操作是否劃算
近日，朱女士趕在房貸利率轉換LPR「大限」（截至8月31日）前，把自己的房貸掛鉤了固定利率。與此同時，朱女士又產生了一個新的想法——正好近期手頭有一筆收入，也沒有特別好的投資渠道，是否可以提前還房貸？朱女士向新京報記者咨詢，想了解房貸提前還款該怎麼操作，又是否劃算呢？
解答：
對於朱女士這樣的「房貸族」來說，除了借款合同有特殊約定外，一般都是可以選擇提前向銀行償還全部或部分房貸的。從操作上來說，提前還款的流程並不復雜，主要包括預約、提交材料、簽署申請書、解抵押等。
具體來看，第一步，先通過電話、APP或直接到銀行櫃台進行預約；第二步，備齊相關材料，包括借款合同、本人身份證、還款卡等，在約定時間前往銀行；第三步，除了提交材料外，還需要簽署「提前還款申請書」；第四步，在還款卡中存入將要提前還款的金額；第五步，還款成功後去銀行領取結清證明，然後根據實際情況解除抵押。
需要注意的是，各家銀行的政策不一樣，對於房貸提前還款，有的銀行需要收取一定違約金，有的銀行規定了單次最低額度，具體需要咨詢貸款銀行或查看借款合同。
雖說操作起來比較簡單，但業內人士指出，提前還款實際上有利有弊，需考慮清楚再做決定。「利」是可以節省房貸利息，減輕日後還貸壓力，「弊」則是會佔用現有資金，失去其他投資機會。對於朱女士提出的是否劃算的問題，也就不能一概而論，而是要分具體情況來看待。
什麼情況下適合提前還款呢？北京鏈家交易中心的專業人士給出了兩條「硬性」標准：「其一，如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算；其二，如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，那麼也可以做一部分提前還款。」當然了，不願意有負債、貸款利率高（一般是基準利率以上）、手頭有錢但無理財需求，這幾種情況也都可以考慮提前還款。
相對應的，上述專業人士也建議，以下四種情況最好不要提前還款：「一是等額本金還款期超過三分之一的；二是等額本息還款已到中期的；三是公積金貸款的；四是有更好理財投資渠道的。」朱女士可以直接和自己的情況對照一下，看看是否適合。
❷ 熱問|房貸族看過來，「提前還款」如何操作是否劃算
近日，朱女士趕在房貸利率轉換LPR「大限」（截至8月31日）前，把自己的房貸掛鉤了固定利率。與此同時，朱女士又產生了一個新的想法——正好近期手頭有一筆收入，也沒有特別好的投資渠道，是否可以提前還房貸？朱女士向新京報記者咨詢，想了解房貸提前還款該怎麼操作，又是否劃算呢？
解答：
對於朱女士這樣的「房貸族」來說，除了借款合同有特殊約定外，一般都是可以選擇提前向銀行償還全部或部分房貸的。從操作上來說，提前還款的流程並不復雜，主要包括預約、提交材料、簽署申請書、解抵押等。
具體來看，第一步，先通過電話、APP或直接到銀行櫃台進行預約；第二步，備齊相關材料，包括借款合同、本人身份證、還款卡等，在約定時間前往銀行；第三步，除了提交材料外，還需要簽署「提前還款申請書」；第四步，在還款卡中存入將要提前還款的金額；第五步，還款成功後去銀行領取結清證明，然後根據實際情況解除抵押。
需要注意的是，各家銀行的政策不一樣，對於房貸提前還款，有的銀行需要收取一定違約金，有的銀行規定了單次最低額度，具體需要咨詢貸款銀行或查看借款合同。
雖說操作起來比較簡單，但業內人士指出，提前還款實際上有利有弊，需考慮清楚再做決定。「利」是可以節省房貸利息，減輕日後還貸壓力，「弊」則是會佔用現有資金，失去其他投資機會。對於朱女士提出的是否劃算的問題，也就不能一概而論，而是要分具體情況來看待。
什麼情況下適合提前還款呢？北京鏈家交易中心的專業人士給出了兩條「硬性」標准：「其一，如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算；其二，如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，那麼也可以做一部分提前還款。」當然了，不願意有負債、貸款利率高（一般是基準利率以上）、手頭有錢但無理財需求，這幾種情況也都可以考慮提前還款。
相對應的，上述專業人士也建議，以下四種情況最好不要提前還款：「一是等額本金還款期超過三分之一的；二是等額本息還款已到中期的；三是公積金貸款的；四是有更好理財投資渠道的。」朱女士可以直接和自己的情況對照一下，看看是否適合。
新京報編輯 楊娟娟 校對 李項玲
❸ 「房貸族」注意了！做不到這三點就危險了
隨著「房貸族」隊伍的壯大，按時向銀行還貸成為買房成功的關鍵環節之一，然而，並不是只有商業貸款還款逾期會上銀行的「黑名單」，買房人在用公積金貸款還款時操作不當，也有可能出現逾期，從而登上銀行「黑名單」，下面我們一起來梳理一下公積金貸款還貸的那些技巧。
要點一：還貸不要緊卡還款日
李先生三年前用公積金貸款買了一套一居室，此房產屬於其個人產權。每月15日是他的還款日期。通常情況下，他都會在每月15日之前將款打到公積金貸款制定還款賬號里。
但是，2016年4月，李先生由於手頭資金比較緊張，他在15日當天才吧湊足的錢存進賬戶。沒想到，他在近期發現了自己個人信用記錄有一次逾期。經查詢，李先生得知就是4月那筆公積金還款惹的禍。
對於買房人來說，在辦理公積金貸款後，如果沒有按時還款造成逾期，將會嚴重影響個人的徵信記錄。買房人應該在每個月還款日之前，就把自己的還款額提前存入指定賬戶，不要等到每個月還款當日再存錢。
因為不同銀行在每個月還款日當天，對於劃款具體時間有不同的要求，比如有的銀行規定在每個月還款日12點之前劃款。這樣買房人若是在12點之後才存入錢款，那麼銀行劃款時是指定賬戶存款不足的，就會被認定為逾期。
雷區二：正常提前還貸不需要付違約金
2015年8月，郝先生用公積金貸款買了套住房，目前處於正常還款中。他准備提前還款，但因為辦理公積金貸款不到一年，不知道是否需要支付違約金。
目前公積金貸款的還款方式比較靈活，購房人可以自己確定每月還款數額，只要該數額不低於銀行規定的最低還款額即可。
如果購房人打算提前還貸，並沒有如同商貸要歸還整數倍的要求，購房人可提前歸還部分或全部公積金貸款本金和利息，而且不需要向銀行支付違約金。但如果購房人在公積金貸款還款過程中出現逾期，則需要支付相應違約金。
購房人歸還公積金貸款，最好不要將每月還款額設置為最低還款數額，因為每個月按最低數額還，意味著在後期將會支付較高的利息。這對購房人來說，增大了後期的還款壓力。
雷區三：高收入人群收入與還款額為2比1
王女士是一家外資公司的市場總監，每月工資在2萬以上。最近她通過公積金貸款買了一套小戶型房子。那麼在還貸時需要注意什麼呢？
在公積金貸款還貸過程中，最容易出問題的是像王女士這樣的月收入較高人群。
以北京為例，目前公積金個人貸款實行差別化信貸政策，按住房公積金有關規定，申請公積金貸款的購房人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍以上的，其每月還款額不低於其月收入的50%。一旦此類購房人每月沒有足額還款，將會造成逾期出現信用不良問題。
（以上回答發布於2016-06-06，當前相關購房政策請以實際為准）
❹ 房貸族必知，按揭房貸遲還了幾天有影響嗎
若是在我行辦理的個人住房貸款，無法申請延長扣款時間，如「扣款日」當天未及時足額還款，會產生逾期記錄，由央行統一記錄到徵信系統。
❺ 提醒房貸族：購房貸款還清後這個手續別忘了辦
對於房貸族來說，都渴望早日還清房貸進入無債一身輕的狀態。但與此同時，業內提醒，購房貸款還清後手續別忘了辦！
購房貸款還清後手續辦理流程如下：
1、與貸款銀行一起辦理房屋抵押權的注銷手續；
2、向保險公司辦理相應保險費的退還手續；
3、向開發商辦理押金的退還手續(如有)。
若在貸款期間已辦理過房產證，只需把銀行的注銷單、他項權證及身份證拿到行政服務中心房管處窗口就可。若未辦過房產證、還貸結束後把銀行的注銷單拿到房管處窗口注銷，然後辦理房產證，須帶以下資料：
1、產權人及共有人身份證或戶口簿復印件、戶籍證明及私章
2、購房合同書(正本)
3、契證有復印件
4、購房發票及復印件
5、門牌證及復印件
6、結婚證及復印件或未婚證明。
那麼對於那些馬上要還完貸款的居民來說，銀行有哪些需要提醒的呢？銀行相關負責人提醒市民，各個銀行對購房貸款還清後手續的操作規定不太一樣。不過在辦理住房貸款時，銀行一般會對房產做一個抵押登記，而帶抵押登記標志的房產證，限制了房產的交易和再抵押。而在還完貸款結束之後，房產持有人需要到銀行進行一個撤銷抵押登記的程序，等到購房貸款還清後手續辦完之後，再到房管局撤銷抵押登記，這個時候房主才對房產擁有了完整的所有權，也可以進行一些交易。
（以上回答發布於2018-04-02，當前相關購房政策請以實際為准）
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❻ 房貸族可選浮動利率和固定利率！這兩種利率有何不同
浮動利率顧名思義，就是利率在隨著國家房價的浮動而進行變化，而固定利率也是非常的簡單，固定利率就是它是一成不變的，不隨著國家房價的變化而變化。浮動利率是人們在選擇房貸的時候最常見的一種利率，而固定利率一般很少人選擇，因為在長期的狀態下，選擇固定利率並不劃算。所以說這兩種利率的選擇在於客戶是否能抓住未來發展。
但是也有一部分人選擇固定利率，因為他們不敢進行這一場豪賭，如果房價再度上漲的話，可能會對自己本身造成一種負擔，因為房貸的利率只要稍微長一點，在未來都是一筆不可小覷的數目。因此，他們選擇固定利率，這樣一來他們在很早就知道自己在未來將要償還的債務，它不會隨著時代的變遷而改變，因此也有的人往往選擇求穩。
❼ 繳不出房款怎麼辦房貸族斷供的應對良方
對於房貸族來說，萬一有一天繳不出房款那可能是最糟糕的一件事情了，其實，有很多方法可以讓斷供族跳出「苦海」。
方法一：要求暫停還本金
可以與銀行商量，要求只還利息，暫緩繳本金。對銀行而言，房子已經抵押了，不用擔心客戶會突然跑掉，一般可以接受客戶的要求，而且先還利息，暫緩還本金，銀行還可以多賺一點利息，只要房貸客戶不惡性逃債，對銀行而言並沒有損失。
方法二：要求延長還款期
也可以與銀行商量延長還款期限。例如原本房貸期限是20年期，已經繳款8年，由於突然發生財務困難，一時間無法定期償還固定本息。此時，可以主動找銀行商量，依照自己每個月可以負擔的房貸支出，將房貸期限再展延到20年期甚至30年期。
方法三：再向銀行借錢
其實，為配合客戶的需求，許多銀行已推出「理財型房貸」，方便房貸客戶將已經償還的房貸，再借出來使用。不過，借出來使用的金額，利率要比房貸利率高一點。雖然利率比較高，但還是比一般無擔保品的信用貸款利率便宜，因而頗受房貸客戶歡迎。
理財專家提醒，對房貸族來說，只要有一棟不動產抵押給銀行，就像存了一筆錢在銀行一樣，萬一有資金需求時，就可以適時地借出來使用，等手上一有錢，馬上再還回去，讓房貸為自己的生活發揮更多的幫助作用。
如果完全繳不出房貸，那麼上面的方法就沒有用了。房貸族將不得不放棄房子，他們通常會認為反正房子會被法院拍賣，可以抵銀行的債，雙方互不相欠。其實，事情並沒有這么簡單，如果房產拍賣的價格，不夠償還房貸人積欠銀行的錢，銀行一樣會追著房貸人要債。房貸人積欠銀行的錢，包括違約金、房貸利息與本金，通常銀行將拍賣所得優先償還違約金與利息，若還有剩錢，才會用來還本金。所以，經常會出現一些房貸族的房子即使被拍賣了，卻還欠著銀行一堆本金。在這種情況下，對於最後一筆本金，銀行通常為確保債權而建議房貸人將其轉換為信用貸款，分幾年期限慢慢還。
這個現象，畢竟還是少數的。所以，有關銀行界人士提醒說，盡量不要換約。因為房貸是房貸，信貸是信貸，除非是房貸人為確保個人信用，好向銀行再借錢出來投資，否則，一般自住型房貸人，對於尚未歸還的房貸本金，應該與銀行洽談還款方式，而非另訂契約，以較高利率信用貸款，來還低利率的房屋貸款。
❽ 頻頻加息壓力大「房貸族」怎樣提前還貸才劃算
辦理房貸理財產品，堤內損失堤外補
目前，很多銀行開辦了相關的房貸理財產品，如果借款人尚有餘錢，但不敢貿然全拿出來還貸，可以考慮這些業務，堤內損失堤外補。比如：
●「存抵貸」理財賬戶：在不影響存取現金的情況下，讓存款的理財收入直接沖抵房貸利息。抵扣貸款節省的貸款利息將以理財收益的形式返給客戶，收益按日計算，資金可隨意調動。這種賬戶適宜隨時需要資金周轉的貸款人。
●「雙周供」：將貸款還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。這種還貸方法可以縮短還款期限，還可以節省貸款利息，以30年50萬元貸款額為例，可節省利率近26%。這種產品適合收入比較規律的房貸族。
●「房貸利率寶」：一種負債管理類理財產品，可以通過利率互換，沖抵個人住房貸款的部分利息支出。貸款人可以根據按揭貸款金額，購買一定數量的該理財產品，只需繳納名義理財資金3%的履約保證金，就可以收取理財收益，沖抵部分利息支出。