Ⅰ 明年3月存量房貸重新定價 你換不換「錨」如何換
12月28日，為深化利率市場化改革，進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，央行就存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR發布了公告。
公告稱，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成。 其中，商業性個人住房貸款定價基準轉換應在雙方協商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。
業內稱，該政策表明，推動LPR應用的時間表明顯提前，利率市場化進程進一步加快，但不會給市場預期造成刺激影響。
明年8月底前完成定價基準轉換
2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制公告。 央行有關負責人表示，目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。 為進一步深化LPR改革，人民銀行發布了〔2019〕第30號公告，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。
其中，存量浮動利率貸款，指的是2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）。 自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
公告表示，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變； 也可轉換為固定利率。
記者注意到，定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。 同時，已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。 存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
具體來看，存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。 商業性個人住房貸款的加點數值應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。 從轉換時點至此後的第一個重定價日（不含），執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。 之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
此外，金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價周期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價周期最短為一年。 如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。
業內稱調整後利於推進全面利率市場化
58安居客房產研究院首席分析師張波分析稱，央行宣布推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，其目的在於更好地以市場化方式反映利率變化，由於按原有規定存量房貸利率依然按基準利率浮動的方式定期進行調整，本次調整之後將更有利於推進全面的利率市場化。
張波指出，從政策來看，有兩點值得關注，一是針對存量貸款，貸款人可有選擇權，即可以選擇按LPR的方式或固定利率的方式進行轉換，有利於更好保障貸款人的權益，並推進轉換的有序進行； 二是提供充分的轉換時間，自2020年3月1日到8月31日，轉換過渡期較長，可以保證轉換過程平穩進行。
在接受記者采訪時，新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼分析稱，此次央行發布的第30號公告明確，自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同，這表明，推動LPR應用的時間表明顯提前，利率市場化進程進一步加快。 實施存量浮動利率貸款定價基準轉換，加快和擴大LPR在存量貸款中的應用，使LPR全面成為貸款定價的基準，有助於更好地發揮LPR在貸款定價中的關鍵作用，使貸款利率能更及時反映市場利率變化，提升貨幣政策傳導效果，提高金融資源配置效率。
董希淼指出，存量房貸定價轉換有兩種方式，無論是何種轉換方式，轉換後的房貸利率原則上不低於原有的利率，除非LPR下降（第一種方式）。 這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守「房住不炒」的定位，不向房地產市場發出錯誤信號，同時也有助於控制上升較快的居民部門杠桿率。
而關於其他存量貸款定價基準的轉換，央行明確，借貸雙方按市場化原則，協商確定具體轉換條款。 「預計初次轉換之後，存量貸款的利率執行水平將與轉換之前保持基本不變，這有助於推進轉換工作順利進行，也有助於保護借貸雙方的利益。 為更好地服務實體經濟，貨幣政策保持穩健基調，加大逆周期調節力度，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。 」 董希淼稱。
此外，董希淼指出，借款人與銀行平等協商，採用LPR作為定價基準將可能是普遍的方式，這對借款人相對有利。 通過這種市場化方式，有助於降低實體經濟的融資成本，更好為穩增長、穩就業服務。 即便借款人與銀行協商轉換為固定利率，現有的同期限LPR仍可能是固定利率執行水平的重要參考。 同時，這也體現了利率市場化原則，即利率定價相關事項由借貸雙方協商確定。
克而瑞研究中心副總經理楊科偉指出，政策本身是中性的，考慮了存量房貸雙方的利益，並規定存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變（加點可為負值），不會因此導致購房者利率上漲，這將是房貸利率今後的常態。
從轉換後的效果看，張波指出，在流動性放鬆的大背景下，目前利率下行的動力較強，因此，轉換為LPR方式，大概率將在中短期內利於購房者，但從長遠來看，LPR本身體現出更強的市場化，因此整體房貸利率會更貼近於市場水平。
兩種方案可選擇 業內稱不會給預期造成刺激影響
記者注意到，此次調整後，有兩種方案供購房者選擇。 一種是LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，這種與當前的房貸利率方案相似； 一種是固定利率。 但需要注意的是，只能選擇其中一種，而且只有一次選擇機會，後續不能再次更改。
那麼，對普通用戶而言有何影響？ 諸葛找房副總裁苑承建指出，對用戶來說，固定利率長期確定，一方面，無法享受利率下行的紅利，另一方面，在利率上行時也可避免成本上升。 第一種LPR為定價基準加點的方式，對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣，在利率上行時，還款金額也要隨之增加。 就當前的利率市場環境來說，LPR大概率還要下行，選擇LPR為定價基準加點的方案，可能是更穩妥且主流的方案。
苑承建指出，如果轉換為LPR為定價基準加點的方案，加點是由當前用戶房貸實際利率與2019年12月份LPR（五年期以上為4.8%）差值確定的，且確定後不可更改。 也就是說，如果當前房貸利率為基準利率上浮1.1%，則轉換後的加點是0.59%，轉換後的用戶的房貸利率變更為當期LPR+0.59%，這個加點就是用戶未來房貸合同有效期內實際執行的加點。
「如果是選擇轉換為固定利率，轉換後的商貸利率要與當前執行的利率水平一致。 轉換時間是從2020年3月1日至8月31日，但實際的執行時間是從2021年開始。 也就是說，2020年用戶實際執行的房貸還是按照2019年的房貸，按照當前的還款約定償還。 即使LPR在2020年下降，用戶也只能從2021年開始享受利率下行的紅利。 」苑承建稱。
苑承建總結稱，央行的這一方案，一次性解決了存量房貸利率定價轉換的問題，也讓存量房貸用戶可以享受到利率下降的紅利，同時保持了房貸利率的穩定，不會給市場預期造成刺激影響。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進給記者舉例道，假如購房者小張原先買房時，是執行「央行基準利率×（1+浮動比例）」，當時是上浮10%，計算為4.9%×（1+10%）=5.39%，那麼，現在根據（LPR基礎利率+基點）的計算公式，最終的利率為4.8%+0.59%=5.39%。 這意味著，改革前後，利率保持穩定不變，但定價公式出現變化。
不過，嚴躍進提醒有兩點需要注意： 第一，LPR每個月會變動，但購房者實際面臨的LPR是一年變一次，或30年變一次，這可以和銀行談，建議一年調一次； 第二，基點一旦約定好，是不變的，其實和以前銀行的折扣概念差不多，過去折扣也是一旦談好，30年合同保持不變。
同策咨詢研究中心總監張宏偉表示，從長周期看，未來三到五年內，整個市場進入降息通道，但從短期看，現在只是LPR利率向下微調，這對普通老百姓房貸利率的影響不是太大。 不過，不同城市的情況有所不同，在一線城市或強二線城市，從結構比例看，無論是成交套數還是成交面積，改善性需求或置換型改善性需求都佔主導。
基於此，張宏偉指出，單從一線和強二線城市看，由於大多數個人住房貸款都是二套改善住房，從結構角度講，單城市的住房平均貸款利率，或即時轉化成LPR之後的平均利率，應該會呈現出上漲趨勢。 不過，這一上漲更多是結構性因素導致，而不是利率本身上漲。
來源：新京報
Ⅱ 我朋友的房貸利率為什麼是4.14一直沒變呢
你朋友的房貸利率一直是4.14%，是因為你朋友的房貸，採取的固定利率的方式，所以利率一直不變，而採取浮動利率的話，利率就會變化。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率「換錨」為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
一般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：一是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之一，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前一樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩餘期限內，房貸利率與當前的利率水平保持一致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布一次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩餘時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩餘時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有共識的。此外，即便出現了與預期不一樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統一調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要注意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理一次。
銀行之所以採用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。
Ⅲ 五年期以上的存量房貸，要不要變更LPR利率
存量貸款轉換工作已經進入倒計時了，很多人還有選擇恐懼症，到底是選擇固定利率？還是浮動利率？根據貸款利率的趨勢，沒有選擇恐懼症，存量貸款肯定要變更為LPR利率更好。
固定利率和浮動利率的區別？固定利率就是跟銀行簽訂新一份合同，保持原來的貸款利率，跟未來的LPR完全沒有關系了。
比如你固定利率是5%，盡管未來LPR利率即使下調到3%，固定利率依舊是保持5%，直到還清貸款為止。
浮動利率不同，浮動利率就是跟隨LPR同步的，同漲同跌的，每年會根據12月份的LPR利率重新定價。
假如本次不珍惜機會，保持原先固定利率，相當於給自己斷了一條降低利息的機會，這種選擇是錯誤的。人一生都是在選擇中渡過的，未來的路不能走絕了，要給自己留後路。
綜合上面3大因素，完全有理由可以充分論證長期存量貸款要轉為LPR會更好，更何況這是政策支持的，永遠記住要跟政策走，政策是讓國民日子好得更好，我們只要配合政策方向就是正確的。
Ⅳ 存量房貸的解讀
自從央行和財政部聯合出台救市政策以來，已經有杭州銀行、建行、中信銀行三家銀行出台了針對本地范圍內的房貸細則。
仔細比較這三家銀行的落地細則可以發現，三家銀行對於「普通自住房」的界定不盡相同，不過建行浙江省分行的房貸細則對面積的認定最為嚴格。
浙江省內首家公布房貸細則的杭州銀行表示，單套建築面積在140平方米(含)以下的個人住房，貸款利率下線可擴大為基準利率的0.7倍，最低首付比例可調整為20%。
而在建行浙江省分行方面，優惠政策主要集中在90平方米(含)以下的普通自住房，對於首次貸款購買或改善型貸款購買這檔面積的普通自住房，首付款比例可調整為20%，貸款利率可擴大為同期同檔次基準利率的0.7倍。
相比於其他兩家銀行的細則，中信銀行的實施細則顯得更加「靈活」。中信銀行總行表示，客戶首次購買或改善型購買90平方米(含)以下的普通自住房，首付款比例調整為20%，貸款利率可擴大為同期同檔次基準利率的0.7倍，但各地分行可根據當地情況進行一定的調整。中信銀行杭州分行則對優質客戶和貴賓客戶，將普通自住房面積放寬到140平方米 (含)以下。 房貸細則的落地讓不少「准購房族」的心裡有了底，不過對於很多已經從銀行貸款買房的「房奴」來說，心裡多少還是有點不踏實。
一位去年剛剛買房的鄭先生告訴記者，他從建設銀行貸了30年的商業貸款，而目前建設銀行的落地細則中，對於存量房貸問題沒有明確規定，「我買的是86平方米的房子，也是首次貸款，能不能享受優惠利率？」鄭先生很疑惑。事實上，在三家銀行公布的落地細則中，除了杭州銀行對於存量房貸有優惠之外，中信銀行和建設銀行都沒有公布調整方式。
「還好我是從杭州銀行貸的款！」周小姐非常興奮地告訴記者。她是今年初首次貸款買了一套90平方米的兩居室，而根據杭州銀行公布的落地細則，對於2008年11月10日前已發放的存量個人住房貸款客戶，銀行將根據其住房性質、還款記錄等情況區別對待，由系統自 2009年1月1日起統一下調為基準利率的0.8倍，客戶無須提出申請。「我是首次貸款，而且面積是90平方米的，之前每個月都按時還款，所以明年開始我每個月的房貸壓力要減輕一些了！」周小姐說。 「銀行落地細則的陸續出台，終於可以讓杭州樓市緩口氣了。」浙江大學房產研究所所長趙杭生表示，最近樓市成交的緩步回升，讓杭城樓市的觀望情緒有所緩解。
來自中國指數院杭州分院的數據顯示，2007年(11月17日-11月23日)，杭州市主城區商品住宅成交295套，成交面積4.07萬平方米；在此前的一周(11月10日-16日)，商品住宅則成交263套，成交面積2.94萬平方米。
趙杭生認為，細則的出台落地，對於開發商來說也是一件好事，「年底是開發商回籠資金的時候，這時候細則不出台就意味著購房者必須等待，購房者辦不出貸款，開發商自然面臨巨大的資金缺口。」 在房貸新政出台前辦理了房貸的市民，對從明年1月1日開始究竟執行何種利率很是關注。昨日，民生銀行重慶分行率先在重慶公布了存量房貸的實施細則，只要在以往房貸利率享受了15%的優惠，明年1月1日開始，房貸利率都可下浮30%。業內稱，此舉有望拉開其他銀行出台存量房貸細則的帷幕。
利率自動下浮30%
記者看到，民生銀行重慶分行昨日已經陸續開始在其網點張貼告示，告知市民該行關於存量房貸的具體實施細則，而這份告示主要是針對2008年10月27日前發放的個人住房貸款。
按照這份告示，對2008年10月27日前發放的存量個人住房貸款，凡執行人民銀行公布的同期同檔次基準利率下浮15%的客戶，將從2009年1月1日起予以調整，新利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率下浮30%執行。客戶不需要提出申請，銀行自動通過系統進行調整。
據悉，符合該標準的客戶為首套房購房者，而這個群體又在存量房貸者中佔了絕大多數，因此該銀行的多數存量房貸客戶都將從中受益。同時，民生銀行表示，其他銀行的房貸客戶，如果目前享受貸款利率下浮15%，轉按揭到該行後，也可享受該優惠。據悉，一筆30萬元20年的房貸，如果採取等額本息還款方法，可節省利息 2.9萬元。 由於還有1天就到了2009年，每月究竟該還多少房貸，一直是市民關注的話題。
對此，記者采訪了多數銀行。只有農行表示，在實際執行過程中，對於存量房貸，貸款額度超過30萬元的客戶，只要以往享受的利率下浮了15%，且信用記錄好，基本都給予了利率下浮30%的優惠。但是，貸款額度不足30萬元者，則需提出申請，由銀行審批同意。
而其他大多數銀行的答復基本上都是：存量房貸的細則估計會到元旦後才能出台。而此前本報所報道的，對存量房貸客戶的房貸利率下浮30%的5家銀行，多數仍只給予跨行轉按揭客戶該優惠。
對此，銀行人士普遍認為，在民生銀行和農行的帶領下，估計多數銀行都會按照類似的政策跟進，但存量房貸量大的銀行執行起來可能比較有難度，因為這可能導致其收益大幅下滑。 發布方：民生銀行
發布對象：該行存量房貸客戶（2008年10月27日前房貸客戶）
細則內容：此前執行基準利率下浮15%的房貸，從2009年1月1日開始，利率自動下浮30%
備註：有不良信用記錄者不適合本條例
2008年12月29日
Ⅳ 房貸會隨著利率變動嗎
會的。
貸款利息計算是浮動利率計算的，利息隨著利率調整而調整。如果基準內利率調整，還款金額容也會調整，對於存量貸款，上浮（或下浮）的幅度在貸款期內是不變的，如果基準利率調整，貸款利率則在新的利率基礎上進行上浮（或下浮）。當然無論如何計算，對已支付的利息沒有影響。對調整後的利息會有影響。
至於什麼時候執行新利率，要根據貸款性質（商業貸款還是公積金貸款）、貸款銀行和相關合同規定確定。一般有三種形式：一是銀行利率調整後，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；三是雙方約定，一般在銀行利率調整後的次月執行新的利率水平。公積金貸款利率的調整一律在每年的一月一日。
Ⅵ 存量房貸利率4.9%，已還5年，要改LPR浮動利率嗎
根據當前相關政策指導，存量貸款都建議轉換為LPR利率，當然除了最後一個定價周期不用轉，其餘都建議轉換為LPR浮動利率會更好。
我國自從2019年8月份開始正式進入LPR時代，結束了以往央行基準貸款利率的時代。隨後房地產的各種貸款合同也是從2019年10月8日起，貸款合同都是以LPR+基點的定價模式。
但假如2020年12月20日LPR利率下調為了4.60%的話，明天2021年的會重新定價，調整為LPR利率+10個基點，實際貸款利率變成4.70%了，已經降低了0.2個百分點，減少了很多貸款利息。
總結分析
綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款周期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉換成LPR浮動利率，只有轉換成浮動利率對自己，對大家利大於弊。
Ⅶ 換錨LPR 存量房貸利率短期內料不變
中國人民銀行近日發布公告稱，推進存量浮動利率貸款定價基準平穩轉換。專家表示，驅動存量「換錨」能夠更快降低實體經濟融資成本，短期內存量房貸利率維持不變。未來，5年期以上貸款市場報價利率(LPR)報價將出現小幅下行走勢，下降幅度或小於1年期LPR。
更快降低實體經濟融資成本
公告明確，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。
中國人民銀行有關負責人表示，目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利於保護借貸雙方的權益。存量浮動利率貸款定價基準轉換的原則，一是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。二是轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。三是轉換後的貸款利率水平由雙方協商確定，其中，為貫徹落實房地產市場調控要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應保持不變。
光大證券首席銀行業分析師王一峰表示，目前，金融機構信貸規模已超過150萬億元，其中企業中長期貸款逾56萬億元，居民中長期貸款接近39萬億元，貸款定價錨定LPR若僅採取「新老劃斷」原則，對於實體經濟融資成本改善相對有限。
招商銀行總行資產負債管理部總經理彭家文表示，公告明確存量浮動利率貸款定價形式為LPR基準加減點，且加點數值在合同剩餘期內維持不變，在市場普遍預期LPR下行情況下，新發放貸款利率跟隨LPR下行的同時，存量貸款利率也將跟隨下行，強化了LPR對貸款利率的指導作用，有利於進一步降低企業融資成本。
2020年存量房貸利率基本不受影響
公告顯示，商業性個人住房貸款的加點數值，應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值。從轉換時點至此後的第一個重定價日(不含)，執行的利率水平應等於原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點數值之和。之後，自第一個重定價日起，在每個利率重定價日，利率水平由最近一個月相應期限LPR與該加點數值重新計算確定。
對於居民房貸而言，由於房貸本身周期很長，也具有一定不確定性。已經簽訂房貸合同的居民對轉換成LPR還是使用固定利率的看法不一。「此前購房時房貸利率優惠幅度特別大，如果選擇固定利率就可能會維持在這個水平，換成LPR可能沒有現在的利率合適。」沈陽居民福女士對中國證券報記者表示。
「我可能會選擇跟著LPR浮動，大概率會下降。」褚先生選擇了換錨。而另一位陳先生則表示不確定：「要看固定利率能在多少水平上固定。」
民生證券首席宏觀分析師解運亮表示，短期內居民存量房貸利率維持不變。房貸利率真正會發生變更的日期在2021年1月1日及以後，即2020年存量房貸利率基本不受影響。
新網銀行首席研究員董希淼表示，無論是何種轉換方式，轉換後的房貸利率原則上不低於原有利率，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守「房住不炒」的定位。
從LPR走勢來看，東方金誠首席宏觀分析師王青表示，8月以來LPR報價顯示，主要針對居民房貸的5年期以上LPR報價僅下調5個基點，明顯低於主要針對企業貸款的1年期LPR報價的下調幅度，2020年這一差異化降息模式有望保持。不過，總體上看，未來5年期以上LPR報價也將出現小幅下行走勢。
對銀行影響可控
對於商業銀行而言，興業銀行首席經濟學家魯政委表示，存量貸款換錨既有積極影響，也蘊含挑戰。一方面，與貸款基準利率相比，LPR與市場利率之間的聯動更為緊密，使商業銀行資產端收益能夠與負債成本的變動更為匹配，有利於避免資產端與負債端定價不一致所導致的基準錯配風險。另一方面，雖然LPR有進一步下降的空間，但存款基準利率維持不變，在此情況下，存量貸款轉換為按照LPR定價可能壓縮商業銀行的息差。
建設銀行資產負債部總經理劉方根認為，LPR改革既充分考慮了商業銀行的承受能力，按照「先增量試點、後存量並軌」的路徑穩步推進，也充分考慮了銀行經營現狀和維護客戶關系的需要，給銀行和客戶預留了充分的准備期。目前看，存量改革對銀行的影響可控，從長遠來看，改革有利於提高銀行自主定價能力，為銀行業長期健康發展奠定良好基礎。
為加快適應LPR的市場化定價方式，彭家文認為，從招行的角度出發，將打造適應LPR改革後的貸款綜合定價機制，提高利率風險應對能力，在有效平衡風險和收益的前提下靈活運用表內外主動管理措施對沖利率風險。加快客戶結構調整和優化資產配置組合管理，提升自身競爭實力和服務實體經濟能力。
劉方根表示，建行將做好轉換計劃制定、合同條款變更、系統配套改造、客戶公告和答疑、輿情處理等工作，按照公告要求的時間表穩妥推進。彭家文表示，從3月1日起，招商銀行將按要求正式啟動存量貸款定價基準轉換工作，積極穩妥，合理有序，分步驟、分批次實施，做好客戶溝通和解釋。民生銀行資產負債管理部負責人表示，接下來，民生銀行將盡快制定工作方案，包括系統配套、人員培訓等，穩妥有序推進存量轉換工作。
Ⅷ 簽訂了購房合同後，房貸利率是不變的，還是隨國家調控改變
國內個人房貸主要以浮動利率房貸為主。2006年時，光大銀行、浦發銀行和招商銀行等先後推出過固定利率房貸。目前市場上，大多數借款人與銀行簽訂的房貸合同都是浮動利率的，央行每一次升息，借款人的月供就要有相應的增加;反之，則會有相應的減少。
與我國不同，歐美國家主要推行以固定利率為主的住房抵押貸款制度。根據美國抵押貸款銀行家協會的統計數據，在美國的購房者中，有近八成的人選擇利用固定利率抵押貸款來鎖定未來利率變動可能帶來的風險。
對於廣大購房者來說，如果未來一段時期內市場普遍對利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過以下幾個方面來衡量：
一是要判斷未來的利率水平是否處於升息通道;
二是仔細考慮自身的收入情況;
三是申請第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來鎖定中長期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風險。
另註：
1、固定利率房貸，指在一定期間內，貸款利率保持不變的人民幣個人住房貸款。也就是說在貸款合同簽訂時即設定好一個固定的利率，不論貸款期內市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不會隨行就市。
2、浮動利率房貸，指房貸利率採取浮動制，中長期貸款利率根據央行的基準利率變化及時調整的人民幣個人住房貸款。
浮動利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據國內經濟發展需要適時調整利率，利率風險由借款人承擔。如果碰到貸款利率調高或調低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由於住房貸款一般期限都比較長，借款人的利息支出會一直處於不確定的狀態。
Ⅸ 2021年存量房貸還款降低了嗎
2021年，由於沒有進行利率調整，所以絕大多數的房貸利率還維持原來的水平，f因此還款額也不會降低